信用卡新規(guī)倒計(jì)時(shí)：這些錢以后可以省了

　　近幾年，我們常常會(huì)看到，一些人因未及時(shí)償還信用卡透支的幾元或者幾十元，數(shù)年后便被銀行索要上千元乃至上萬元。而這種情況的發(fā)生，多是因?yàn)槌挚ㄈ说氖韬鲆约鞍l(fā)卡行并未及時(shí)提醒還款而造成的。因此，很多持卡人對(duì)待這類事件的.態(tài)度往往是憤憤不平，而銀行給出的答復(fù)卻常常是照章辦事，從而計(jì)劃了雙方的矛盾，有時(shí)甚至?xí)��?duì)峙公堂。

　　為此，今年4月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求優(yōu)化信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)，其中要求取消信用卡逾期滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金。據(jù)了解，信用卡的新規(guī)將于2017年開始正式實(shí)施，不過目前五大行以及招商、浦發(fā)等銀行都已調(diào)整了信用卡違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　根據(jù)多家銀行發(fā)布的公告顯示，銀行均取消了超限費(fèi)，并將滯納金調(diào)整為違約金。雖說調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)與此前滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額，違約金與滯納金的計(jì)費(fèi)方式也并不相同。

　　今后違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計(jì)息，而以往實(shí)行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔(dān)高昂的逾期費(fèi)用，且計(jì)費(fèi)方式一般是按月復(fù)利。

　　具體來看，今后工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等11家銀行將按照最低還款額未還清部分的5%收取透支費(fèi)。

　　然而，平安銀行和北京銀行將根據(jù)金額和卡種實(shí)行差別費(fèi)率。就北京銀行而言，其公務(wù)卡信用卡，按最低還款額未還部分的3%收取;公務(wù)卡信用卡以外其他信用卡業(yè)務(wù)，按最低還款額未還部分的5%收取。

　　從設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行來看，農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)最低，為1元，其次為建設(shè)銀行的5元，而招商銀行、廣發(fā)銀行單位卡、民生銀行、北京銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行(單幣卡、雙幣卡)為20元。而設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

　　業(yè)內(nèi)專家分析，滯納金改為違約金后，持卡人可與銀行協(xié)議約定違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)和方式，意味著持卡人在享受用卡服務(wù)的同時(shí)擁有了更多話語權(quán)，改變了現(xiàn)有定價(jià)機(jī)制過于固化的缺陷。

　　目前，對(duì)于信用卡收費(fèi)調(diào)整，大部分銀行只提及滯納金和超限費(fèi)的調(diào)整，至于透支利率等均未提及。按照信用卡新規(guī)中的規(guī)定，對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的7折。而現(xiàn)在各家銀行的透支利息基本都是每日萬分之五。

　　中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，現(xiàn)在各家銀行可能都處于觀望中，希望執(zhí)行差不多的標(biāo)準(zhǔn)，形成均衡狀態(tài)。但隨著部分銀行發(fā)卡量越來越大，競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，肯定會(huì)有銀行先行調(diào)整透支利率，以搶占市場(chǎng)份額。

　　此外，有信用卡用戶認(rèn)為，由滯納金改為違約金后，如果信用卡逾期，是否只要交了違約金，就不會(huì)影響個(gè)人信用記錄?建行信用卡中心客服人員表示，本次調(diào)整僅僅是將“滯納金”改為“違約金”，“至于信用卡逾期是否影響信用記錄，評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)沒有變，仍然是人民銀行評(píng)判”。