五險一金全揭秘【圖解】

　　五險一金是啥，五險一金有啥用?下面隨YJBYS小編來看看吧。

　　國家下調(diào)了“五險一金”費率，部分人發(fā)現(xiàn)自己到手工資比以前多了而沾沾自喜。

　　又到了大學生就業(yè)季，調(diào)差顯示半數(shù)以上職場新人竟然不知道“五險一金”是個啥，很多人寧愿現(xiàn)在到手工資多一些，而坐視自己的應(yīng)有權(quán)益被侵犯。

　　或許有些人會說是小題大做了吧，不和你爭辯，我們先來看一個很多人可能都是第一次知道的事實：

　　以上海2016年最新的“五險一金”標準為例：

　　假定你是稅前月薪1萬元，

　　個人每月繳納“五險一金”：(8%+2%+0.5%+7%)*10000=1750元

　　單位每月繳納“五險一金”：(20%+10%+1%+0.5%+1%+7%)*10000=3950元

　　個人實際到手工資=10000-1750-個人所得稅395=7855元

　　單位用工支出總計=10000+3950=13950元

　　也就是說，公司為你付出的錢中，你只GET到了56%!

　　還有44%的錢去哪兒了?

　　這張表把“五險一金”都說透了，但還要告訴你更多秘密!

　　一、養(yǎng)老保險----不是你想靠，想靠就能靠

　　你知道你未來的養(yǎng)老金是怎么計算的嗎?

　　假設(shè)小明在上海工作，月薪10000元，連續(xù)交滿了40年養(yǎng)老金，65歲退休，假定平均壽命78歲。

　　每月養(yǎng)老金總計為3188+2462=5650元

　　看出來了嗎，你未來的退休金跟幾個因素有關(guān)：退休所在地的月平均工資、本人40年的平均工資水平、繳費年限、個人養(yǎng)老金賬戶余額、法定退休年齡和社會平均壽命。

　　關(guān)于養(yǎng)老金，還有些知識你必須知道：

　　1 養(yǎng)老保險要繳夠15年，退休的時候才能終身享受養(yǎng)老金，否則國家只會退還你個人帳戶上的余額，公司給你交的算為國家貢獻了。(現(xiàn)行《社會保險法》規(guī)定也可以一次性繳費至15年。)

　　2 達到法定退休年齡后，才可以享受養(yǎng)老金。而且要確保你能活到平均壽命之上，即便個人賬戶用完，仍然可以繼續(xù)每月領(lǐng)下去，每一分都是賺;而壽命若較短，個人賬戶有余額，這部分會由親人繼承，但統(tǒng)籌的部分就貢獻國家(確切說是其他高齡人)了。

　　3 盡量不要中斷社保。比如在北京等限購城市，如果你是外地戶口，需要連續(xù)繳納5年社保才能參加搖號，買車買房，只要中斷一個月，5年要重新計算，補繳也不行。

　　另外，社保中斷還會影響未來退休水平。例如：某人2018年退休，如果參保過程有中斷繳費，并且累計達12個月，那么其退休時就會前推之上一年即2017年的`社平工資計算退休金，按照工資和通脹的總體增長趨勢，這明顯是吃虧的。

　　4 要盡量在高收入水平的地方辦理退休。如果在基數(shù)低的地方交錢,退休的時候回基數(shù)高的地方可以享受高福利，反之吃虧大了。另外，辦理跨省轉(zhuǎn)移時，很多地方比較坑爹----個人的部分可以全部轉(zhuǎn)走，單位統(tǒng)籌部分只能部分轉(zhuǎn)走，甚至全部被扣。還有，多地繳存養(yǎng)老保險，卻沒有一個地方超過十年，要回戶口地領(lǐng)取，北上廣到處亂飄的同學要注意了。最后，即便離開北上廣，也不要放棄之前繳納的社保，否則即便回家再繳納15年的養(yǎng)老保險，醫(yī)保20-25年的繳費年限恐怕危險了。

　　二、醫(yī)療保險----對你愛愛愛不完

　　醫(yī)療保險比較簡單，個人繳納2%部分進入你的醫(yī)�？�，看病、吃藥都可以用。然后公司給你繳納的醫(yī)保，將換來一種權(quán)利：

　　如果你一年內(nèi)醫(yī)療支出超過一定標準(比如1500元)，一般超出部分的70-85%都將由統(tǒng)籌基金出，個人只需負擔極小部分，這對于生不起病的我們簡直太重要了。但也要注意以下情況：

　　另外關(guān)注醫(yī)療保險，還要注意：

　　1，繳費期間，一旦中斷繳費，斷保期間將不再享受醫(yī)療保險待遇，醫(yī)療費用不能報銷，所有的醫(yī)療費用都得自己掏腰包;中斷參保三個月的，重新繳費半年后才可以享受醫(yī)保報銷待遇。

　　2，一般女性交滿20年，男交滿25年，退休了才能享受終身醫(yī)療保險待遇。這個比養(yǎng)老保險的15年要求更高。所以如果工作點更換，也一定要辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)，把醫(yī)療保險的繳費年限累加起來，為退休之后享受醫(yī)療待遇作準備。

　　另外，針對養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，一旦出現(xiàn)中斷，還有些補救措施：

　　1)、中介代理公司過渡

　　如果在兩份工作中間出現(xiàn)時間間隔，最好找代理公司按照最低基數(shù)進行繳費過渡。

　　2)、延期繳費

　　養(yǎng)老和醫(yī)療保險的年限都是可以積累的，如果中斷，交夠年限就可以。如果到了退休年齡，還是不夠最低繳費年限，可以根據(jù)相關(guān)規(guī)定辦理延期繳費。

　　3)、補繳或重新辦理

　　職工社會醫(yī)療保險參保人員中斷三個月及以內(nèi)的，可以補繳，補繳后連續(xù)計算繳費時間，但是如果中斷超過三個月，即使補繳中斷期間的費用，也要再經(jīng)過半年的等待期才可以享受醫(yī)保報銷待遇。

　　三、失業(yè)保險工傷保險\生育保險：雞肋、驚喜、甜蜜

　　失業(yè)保險：食之無味，棄之可惜的“雞肋”

　　最坑爹的就是失業(yè)保險了，要想享受這個保險，就要大費周章去辦理，而且總共也沒多少錢，大多數(shù)城市不會超過1000元，經(jīng)濟越落后的地方越低。另外主動辭職的沒有啊!

　　工傷保險：意外事件的意外“驚喜”

　　這個險一般用不上，但一旦出現(xiàn)意外，確是十分有用的。除了21-27個月工資的一次性傷殘補助金，還有按月享受本人工資75-90%的傷殘津貼，無疑是一場及時雨。當然，受傷的證據(jù)確認、傷殘鑒定也比較復雜，且有一定時間限制，需特別注意。

　　生育保險：甜蜜之外的“甜蜜”

　　無論男女職工，生育保險都是由單位替?zhèn)�人繳納，如果沒有工作單位，是很難享受生育保險的。

　　▶ 女職工的生育保險津貼包括產(chǎn)假生育津貼、生育醫(yī)療費、營養(yǎng)補助、其他補助。其中生育醫(yī)療費有一定的上限，超過要自負;產(chǎn)假津貼為4個月工資。(這里的工資標準是以上年度個人工資和公司平均工資兩者之間的高者計算，且生育津貼不用繳個稅，新媽媽們要注意了~)

　　▶ 男職工則享有10天的假期和津貼。如果女性沒有工作，也沒有任何公司繳納生育保險，但其配偶繳納了，男方也可以享受生育保險，但僅限于生育醫(yī)療費的部分。

　　另外，2016年開始，上海的生育險和醫(yī)療險已合并。今后生育保障就將成為醫(yī)保制度的一個組成部分，醫(yī)保將成為主險，而生育保障就類似其中的一個強制性附加險。各類人群只要參加了醫(yī)保，就自然而然地獲得了生育保障的相關(guān)權(quán)利。

　　四、公積金----愛你沒有停止的一天

　　這個是最實惠的，因為單位和你一起繳納，且是等比例的，而且都是直接打到你的公積金個人賬戶里面的�？梢杂脕碣J款買房、還房貸，符合一定條件還可以取出來“江湖救急”!

　　首先盡可能使用公積金貸款，少用或不用商業(yè)貸款;其次，支取公積金進行部分還貸，減少還貸本金基數(shù);還有，辦理公積金按月劃轉(zhuǎn)，減小每月現(xiàn)金還款金額;最后，將使用公積金節(jié)約下來的錢、以及符合條件下提取出來的公積金，拿出來做些投資：

　　最后特別提醒，“五險一金”是員工享有的基本待遇，任何單位以任何理由不給、或給出縮水版的，都違背勞動相關(guān)法律法規(guī)。尤其是那些初入職場的畢業(yè)生和新人，試用期也有自己的權(quán)利，要維護好自己的正當合法利益。