買養(yǎng)老險需要看準預定利率

　　買養(yǎng)老險看準預定利率

　　這幾天，一則保險新聞廣為傳播，成都一老人25年前(1989年)花了100元投保了一份商業(yè)養(yǎng)老保險，如今每月僅能領到1.8元養(yǎng)老金，僅夠買一個包子，這是怎么回事?

　　承保的保險公司介紹，該投保人投保的是商業(yè)型儲蓄養(yǎng)老保險，險種系數(shù)為0.01799。系數(shù)×參保金額就是每月應該領取的保險金，0.01799×100元=1.799元。這樣一來，事實上保險公司還多支付了1厘錢。這暴露了傳統(tǒng)型養(yǎng)老險很難抵御通脹的弊端，也與“預定利率”(保險公司提供給消費者的回報率)有關。2013年之前，普通型人身保險預定利率2.5%的上限執(zhí)行了十多年之久，使傳統(tǒng)養(yǎng)老險難以抵御通脹。

　　早期購買的商業(yè)養(yǎng)老險都無法獲得較好保障?并不是如此。歷史上有一段時間是例外，1999年前保險產(chǎn)品的預定利率曾高達8%左右。此外，2013年8月，保監(jiān)會規(guī)定普通型人身保險預定利率上限由原來的2.5%放開至3.5%。養(yǎng)老年金及10年期以上的普通年金上限放寬至4.025%。由于養(yǎng)老險是先繳費后領錢，調(diào)高預定利率意味著花同樣保費未來可以領取更多養(yǎng)老金;或者在領取同等養(yǎng)老金的情況下，繳納保費更少。

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