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銀行從業(yè)2017個人貸款考點：個人抵押貸款
引導語：個人質押授信業(yè)務是指客戶以我行認可的質物作質押，向我行申請獲得一定期限的授信額度，在授信期限和額度內多次循環(huán)使用貸款的業(yè)務。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的銀行從業(yè)2017個人貸款考點：個人抵押貸款，歡迎閱讀!
(一)個人抵押貸款含義
個人抵押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。
從嚴格意義上說，個人抵押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔保方式。抵押貸款應該是國內最早開辦的個人貸款產(chǎn)品，早在20世紀80年代末，國內就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務。
按照《物權法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個人抵押貸款的質物主要有：
①匯票、支票、本票;
②債券、存款單;
�、蹅}單、提單;
�、芸梢赞D讓的基金份額、股權;
�、菘梢赞D讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;
�、迲召~款;
⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。
(二)個人抵押貸款要素
1.貸款對象
個人抵押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：
�、僭谥袊硟染幼�，具有完全民事行為能力的自然人;
②提供銀行認可的有效質物作質押擔保。
2.貸款利率
個人抵押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動。以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。
3.貸款期限
對于個人抵押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質物的到期日。用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。
4.還款方式
個人抵押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別。
5.貸款額度
各家銀行對個人抵押貸款額度的規(guī)定不盡相同，對于不同質物的個人抵押貸款，其貸款額度也有所區(qū)別。
(三)個人抵押貸款操作流程
個人抵押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。
1.貸款的受理和調查
2.貸款的審查和審批
3.貸款的簽約和發(fā)放
4.貸后與檔案管理
(1)檔案管理
(2)貸后檢查
(3)貸款本息回收
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