銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)講義
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第一章 中國銀行業(yè)概況
本章概要
本章主要介紹中國銀行體系基本情況。中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成。中國人民銀行是中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動實施監(jiān)管。中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。中國的銀行業(yè)金融機構包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司。
1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
1.1.1中央銀行
我國的中央銀行是中國人民銀行，簡稱：PBC
(1)大事記
時間
事件
1948年
成立
1995年3月18日
第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。
2003年12月27日
修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”
(2)職能演變過程
時間
職能
1948—1984年
同時承擔中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能
自1984.01.01起
專門行使中央銀行職能
2003年
對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。
(3)主要職責(《中國人民銀行法》第四條規(guī)定)：
1、發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章;
2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;
4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;
5、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;
6、監(jiān)督管理黃金市場;
7、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;
8、經(jīng)理國庫;
9、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;
10、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測;
11、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;
12、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動;
13、國務院規(guī)定的其他職責。
1.1.2監(jiān)管機構
1.歷史沿革和監(jiān)管對象
(1)歷史沿革
中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。
時間
事件
2003年4月
成立
2003年12月27日
第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日
第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
(2)監(jiān)管對象
第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。對在境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。
銀行機構：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
2.監(jiān)管職責( 17項)
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止及業(yè)務范圍;
(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則;
(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;
(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;
(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;
(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;
(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;
(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;
(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或促成機構重組;
(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;
(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;
(15)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締;
(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;
(17)承辦國務院交辦的其他事項。
3.監(jiān)管理念、目標和標準
(1)監(jiān)管理念
“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”
(2)監(jiān)管目標(4個)
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;
�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;
�、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;
�、芘p少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標準(6條)
�、俅龠M金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
�、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;
③對各類監(jiān)管設限做到科學合 理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;
�、芄膭罟礁偁�，反對無序競爭;
�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;
�、薷咝�、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
4.監(jiān)管措施
(1)市場準入;
(2)非現(xiàn)場監(jiān)管;
(3)現(xiàn)場檢查;
(4)監(jiān)管談話;
(5)信息披露監(jiān)管。
1.1.3自律組織
我國的銀行業(yè)自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會
(1)成立時間：2000年
(2)簡稱：CBA
(3)性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
(4)主管單位：銀監(jiān)會
1.協(xié)會宗旨
促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨
2.會員單位
(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社
注意：外資銀行也是會員
(2)準會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會
3.組織機構
最高權力機構：會員大會
第二章 會員大會的執(zhí)行機構：理事會
6個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會。
日常辦事機構：秘書處
1.2.1政策性銀行
銀行類別
成立時間
經(jīng)營業(yè)務
國家開發(fā)銀行
1994年3月
國家重點建設項目融資
中國進出口銀行
1994年4月
支持進出口貿易融資
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
1994年11月
農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務
政策性銀行的改革：
按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要施行公開透明的招標制。
1.2.2大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
銀行名稱
時間
事件
工商銀行
1984年1月1日
成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務
2005年10月28日
整體改制為股份有限公司
2006年10月27日
在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市
農(nóng)業(yè)銀行
1979年初
專門負責農(nóng)村金融業(yè)務
2007年1月
全國金融工作會議決定推進其股份制改革
中國銀行
1912年
成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業(yè)銀行，并將分支機構拓展到海外。
1979年
成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行
2004年8月26日
整體改制為股份有限公司
2006年6月1日
在香港聯(lián)合交易所上市
2006年7月5日
在上海證券交易所上市
中國建設銀行
1954年10月1日
成立，原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部
1979年
成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行
2004年9月17日
整體改制為股份有限公司
2005年10月27日
在香港聯(lián)合交易所上市
交通銀行
1987年4月1日
重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行
2005年6月23日
在香港聯(lián)合交易所上市
2007年5月15日
在上海證券交易所上市
1.2.3中小商業(yè)銀行
1.股份制商業(yè)銀行
(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行
(2)作用
填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求; 促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
2.城市商業(yè)銀行
(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的
(2)發(fā)展歷程
1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務;
1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當?shù)亟?jīng)濟繁榮;
1994年成立城市合作銀行;
1998年更名為城市商業(yè)銀行。
(3)發(fā)展趨勢：
一是引進戰(zhàn)略投資者;
二是跨區(qū)域經(jīng)營;
三是聯(lián)合重組。
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