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銀行專業(yè)《法律法規(guī)》�？紗芜x考題及答案
第1題
下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是( )。
A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解
B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度
C.建立與完善有效的內控機制
D.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險
【正確答案】：C
第2題
下列不屬于第三產業(yè)的是( )。
A.房地產業(yè)
B.電力、燃氣及水的生產和供應
C.金融業(yè)
D.國際組織
【正確答案】：B
第3題
下列說法中不正確的是( )。
A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具
B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具
C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具
D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具
【正確答案】：C
[答案解析] 證券投資基金是和債權工具并列的，不是屬于債權的關系。
第4題
下列不屬于定期存款的是( )。
A.存本取息
B.整存零取
C.個人通知存款
D.整存整取
【正確答案】：C
第5題
通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的( )功能。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.資金融通功能
C.經濟調節(jié)功能
D.定價功能
【正確答案】：A
第6題
《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地( )為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。
A.規(guī)避金融風險
B.減少不良資產.
C.發(fā)揮自身優(yōu)勢
D.保全資產，減少損失
【正確答案】：D
第7題
下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是( )。
A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心
B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解
C.努力減少金融犯罪
D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力
【正確答案】：D
[答案解析] D屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管標準
第8題
企業(yè)債券的管理機構是( )。
A.銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.國家發(fā)展與改革委員會
D.中國證券監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：C
第9題
下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是( )。
A.管風險
B.管法人
C.管機構
D.提高透明度
【正確答案】：C
第10題
公司成立日期是指( )。
A.公司資本繳足的日期
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司正式對外營業(yè)的日期
D.公司向公司登記機關申請設立登記的日期
【正確答案】：B
第11題
某商業(yè)銀行2008年營業(yè)收入12千萬元，營業(yè)成本2.5千萬元，營業(yè)費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業(yè)利潤為( )元。
A.87000000
B.73000000
C.65000000
D.57000000
【正確答案】：B
[答案解析] 營業(yè)利潤=營業(yè)收入+投資收益-營業(yè)成本-營業(yè)費用。
第12題
中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。
A.中間價
B.現匯賣出價
C.現匯買入價
D.現鈔買入價
【正確答案】：A
第13題
實際利率是指( )。
A.隨市場規(guī)律自由變化的利率
B.無息債券當前的到期收益率
C.隨市場利率的變化而定期調整的利率
D.扣除通貨膨脹影響以后的利率
【正確答案】：D
第14題
按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和( )。
A.對公存款
B.儲蓄存款
C.定期存款
D.外幣存款
【正確答案】：A
第15題
在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是( )。
A.國庫券
B.債券
C.普通股票
D.期權
【正確答案】：C
第16題
《商業(yè)銀行法》對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲
B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為
D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款
【正確答案】：C
第17題
風險控制的措施不包括( )。
A.風險分散
B.風險量化
C.風險對沖
D.風險轉移
【正確答案】：B
第18題
下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務的是( )。
A.辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款
B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購
C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款
D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金
【正確答案】：A
[答案解析] 辦理糧食、棉花、油料產業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的責任。
第19題
商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。
A.個人查詢他人存款賬戶
B.企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶
C.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶
D.執(zhí)法機關查處經濟類犯罪案件時查詢存款人存款賬戶
【正確答案】：D
第20題
貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是( )。
A.商業(yè)貸款和個人貸款
B.短期貸款和長期貸款
C.集團貸款和個人貸款
D.信用貸款和擔保貸款
【正確答案】：D
第21題
銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的業(yè)務狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第22題
某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第23題
中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。
A.中國銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員
C.營利性組織
D.對會員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第24題
票據的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。
第25題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
第26題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀，英國政府經議會批準，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經權威性資信評級機構評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。
第27題
下列不屬于商品期貨的標的商品的是( )。
A.大豆
B.利率期貨 C.原油
D.鋼材
【正確答案】：B
[答案解析] 所謂期貨，一般指期貨合約，就是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。這個標的物，又叫基礎資產，對期貨合約所對應的現貨，可以是某種商品，如銅或原油，也可以是某個金融工具，如外匯、債券，還可以是某個金融指標，如三個月同業(yè)拆借利率或股票指數。期貨合約的買方，如果將合約持有到期，那么他有義務買入期貨合約對應的標的物。
第28題
2007年3月20日，( )掛牌。
A.渤海銀行
B.張家港市農村商業(yè)銀行
C.上海銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
【正確答案】：D
[答案解析] 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌。
第29題
李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
【正確答案】：A
第30題
目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為( )。
A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
B.農村戶口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例
D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比
【正確答案】：A
[答案解析] 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
第31題
建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是( )的職責之一。
A.所有商業(yè)銀行
B.中國反洗錢監(jiān)測中心
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【正確答案】：B
第32題
張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為( )。
A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪
B.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
C.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
【正確答案】：B
第33題
描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是( )。
A.產品生命周期
B.行業(yè)周期
C.生產周期
D.經濟周期
【正確答案】：D
第34題
下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大
D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現、防御、控制和消除風險
【正確答案】：D
第35題
兼具債券和股票的特性融資工具是( )。
A.銀行貸款
B.商業(yè)票據
C.可轉換債券
D.證券投資基金
【正確答案】：C
[答案解析] 可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉換債券具有債券和股票的特性。
第36題
商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理機制
B.核心資本充足率不低于4%
C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定
D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為
【正確答案】：D
第37題
某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是( )。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
【正確答案】：A
[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。
第38題
銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A.同業(yè)拆借
B.同業(yè)回購
C.同業(yè)存貸
D.同業(yè)存放
【正確答案】：A
第39題
在我國實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時間先后有別，這遵循的是( )。
A.分類實施的原則
B.分層推進的原則
C.分步達標的原則
D.決策獨立的原則
【正確答案】：B
第40題
1995年發(fā)布并實施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
【正確答案】：C
第41題
在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這表明( )。
A.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升
B.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升
C.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降
D.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降
【正確答案】：D
第42題
王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是( )。(扣除20%利息稅后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
【正確答案】：B
[答案解析] 利息=2000×(0.84%/12)×(1-20%)=1.12，全部金額=2000+1.12= 2001.12
第43題
以下關于銀行三種資本之間關系的說法不正確的是( )。
A.三種資本在數量上和具體組成上不盡相同
B.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當小于經濟資本的數量
C.在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于等于經濟資本的數量
D.監(jiān)管資本與經濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經濟資本靠攏的趨勢
【正確答案】：B
第44題
在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是( )。
A.匯率
B.利率
C.消費者物價指數
D.GDP增長速度
【正確答案】：C
第45題
下列選項中，( )反映了一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力。
A.人口分布
B.政府財政收入
C.貨幣市場利率
D.經濟發(fā)展水平
【正確答案】：D
第46題
銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于( )。
A.非現場監(jiān)管
B.現場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
【正確答案】：D
第47題
單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是( )。
A.單位活期存款
B.單位定期存款
C.單位通知存款
D.單位協(xié)定存款
【正確答案】：A
第48題
我國的基礎貨幣不包括( )。
A.國家稅收收入
B.金融機構的庫存現金
C.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金
D.流通中的現金
【正確答案】：A
第49題
下列關于借款人和貸款人的說法正確的是( )。
A.借款人取得貸款后，可以根據自身需要使用貸款
B.貸款人有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供貸款
C.貸款人未經中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
D.借款人可以在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支結構取得貸款
【正確答案】：C
第50題
1998年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。
A.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪
B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購外匯罪
C.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪
D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購外匯罪
【正確答案】：D
第51題
金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是( )。
A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準
B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎 C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎
D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險
【正確答案】：D
[答案解析] 風險是不可消除的;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險。
第52題
我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目中描述不正確的是( )。
A.商譽
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%
C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的20%
D.商業(yè)銀行對非自由不動產和企業(yè)的資本投資透支
【正確答案】：C
第53題
為了考察一國或一個地區(qū)的經濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是( )。
A.國民生產總值
B.年度進出口總額
C.GDP增長率
D.恩格爾系數
【正確答案】：C
第54題
在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經營業(yè)務不包括( )。
A.股權投資
B.貸款業(yè)務
C.存款業(yè)務
D.債券業(yè)務
【正確答案】：A
第55題
商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。
A.聲譽風險
B.合規(guī)風險
C.戰(zhàn)略風險
D.法律風險
【正確答案】：B
第56題
下列( )廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
A.跟單托收
B.光票托收
C.進口托收
D.出口托收
【正確答案】：B
第57題
以下不屬于內幕交易的行為的是( )。
A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券
C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券
D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為
【正確答案】：C
第58題
作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是( )。
A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產生不利的影響
B.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求
C.銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記
D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求
【正確答案】：C
第59題
以下說法不正確的是( )。
A.不打聽與自身工作無關的信息
B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行
C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險
D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員
【正確答案】：B
[答案解析] 違反了崗位職責的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。
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