兒童醫(yī)保的產(chǎn)品開發(fā)文獻簡述經(jīng)濟論文
目前市場上主要有三種:(1)重點疾病給付型保險,優(yōu)點是設計簡便且可預防道德風險,缺點是投保人不能確定保險金額以支付將來醫(yī)療費用、領取保險金數(shù)額固定、保險責任范圍小、一次支付后責任終止;(2)住院費用報銷型保險,優(yōu)點是保險責任范圍廣,缺點是容易誘發(fā)道德風險;(3)住院津貼型保險,優(yōu)點是保障住院收入損失,缺點是存在道德風險問題。發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有醫(yī)療保險不能滿足人們需求,且保險公司設計合理的醫(yī)療保障產(chǎn)品最大障礙是道德風險和不完善的醫(yī)療市場。商業(yè)醫(yī)療險種供給不足。
影響兒童醫(yī)療保險產(chǎn)品開發(fā)的因素
和開發(fā)的產(chǎn)品險種方磊(2006)指出,兒童醫(yī)療保險產(chǎn)品設計影響因素是:兒童易發(fā)病種和家庭收入的不同。首先,從少年兒童易得疾病種類入手,區(qū)別于成人產(chǎn)品;其次,以家庭收入為參考設計不同產(chǎn)品。如采用靈活的交費方式。又比如,農(nóng)村家庭的收入比城市低,針對農(nóng)村市場設計的保險產(chǎn)品,保費要低,以滿足基本保障為主,產(chǎn)品應主要在疾病、意外等保障功能方面下功夫,將教育金等儲蓄型業(yè)務作為輔助。面向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū),為了滿足需求的多樣性,可以把責任范圍適度放寬。如減少重大疾病保險的保障病種,不設計返還責任,只保留主要的常見病種,以達到降低保費且能夠滿足高額的醫(yī)療費用。不常見的病種列為可選責任項,另外厘定費率。其次,險種責任的設計要簡單易懂,易于展業(yè)。
怎樣開發(fā)兒童醫(yī)療保險產(chǎn)品
劉增龍、吳雪峰(2006)指出,保險產(chǎn)品開發(fā)應遵循的基本原則有:一,市場性原則,即保險公司必須按市場的需求進行險種的設計、開發(fā)、銷售,因為市場經(jīng)濟和保險業(yè)發(fā)展內(nèi)在規(guī)律的存在;二,效益性原則,即開發(fā)保險新產(chǎn)品要同時做到符合國民經(jīng)濟發(fā)展要求和合理防范、降低風險,以便給公司帶來商業(yè)利潤,處理好社會效益和自身經(jīng)濟效益、產(chǎn)品開發(fā)與銷售推廣、眼前利益與長遠利益之間的關系;三,合法性原則,即開發(fā)保險產(chǎn)品必須堅持合法,尤其不能違背社會公共利益;四,規(guī)范性原則,即以提高防范經(jīng)營風險的能力為目的,建立有效的保險產(chǎn)品開發(fā)機制,做到規(guī)范化管理;五,國際性原則,即開發(fā)保險產(chǎn)品必須積極吸收國外條款設計的先進技術(shù),從而增強與國際保險市場接軌的能力,最終做到順應經(jīng)濟形勢的發(fā)展。童東虹(2004)指出,國外保險業(yè)典型產(chǎn)品開發(fā)流程主要分為四個階段:一,概念設計,包括創(chuàng)意產(chǎn)生、篩選、深入調(diào)查三個步驟;二,設計,是說產(chǎn)品設計;三,投放市場,分別是最終市場測試、投放市場;四,監(jiān)控階段,主要包括實施后評價、維護這兩個步驟。王輝(2009)認為,基于產(chǎn)品技術(shù)工程,制造業(yè)中,為了最終達成既定目標,產(chǎn)品設計、實施、審核會被反復循環(huán)實施,這種解決問題的方法被稱作“問題解決循環(huán)的約束”。問題解決循環(huán)在產(chǎn)品開發(fā)程序中主要是表現(xiàn)為產(chǎn)品測試試驗和CAE1模擬系統(tǒng)。除上述方法外,解決問題也依靠個人思考的循環(huán)。比方說,規(guī)定外,今后5年各類學校學費、住宿費標準不得高于2006年秋季相關標準。違者將受處罰”。從中不難看出,投入高校教育和民生問題上有所權(quán)衡,高校的教育收費標準提高和招生規(guī)模增長的可能性已經(jīng)非常小,增長收費的空間更微乎其微。這樣財政就須進行平衡補貼,中央財政可以對收費標準低于全國平均水平的省份以轉(zhuǎn)移支付的方式進行補貼。
需關注的幾個方面
(一)政府化債應多角度考慮高校對高等教育擴招發(fā)展的貢獻程度、高校在政府化債過程中自身的努力程度、高校的辦學層次和學校類別、辦學的投入和地區(qū)成本差異等都是應該考慮的因素,這樣想確定一個相對公平的量化系數(shù)就比較困難。為相對公平并體現(xiàn)效率,國家對各省可考慮“地方政府化債努力程度=2007-2010年地方財政累計安排償還本金資金/(2007-2010年地方財政累計安排償還本金資金+2010年末銀行貸款本金余額)”、“對高等教育擴張貢獻程度=(1999-2010年地方高校擴招學生數(shù))/同期全國高校擴招學生數(shù)”、“債務規(guī)模下降幅度=(2007年末銀行貸款本金余額-2010年末銀行貸款本金余額)/2007年末銀行貸款本金余額”等指標進行分配,力爭做到效率優(yōu)先、體現(xiàn)公平。
(二)化債要整盤考慮統(tǒng)籌使用資金政府化解高校債務資金理論上可以按學校隸屬關系由中央和地方財政分塊解決,對于中西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的高校,單靠各省地方財政難以解決,還要以中央財政投入為主。以河南省財政收入為例,2010年省級財政一般預算收入完成1381億元,支出3413.2億元,向教育的投入達到606.7億元,已占省級財政收入的近44%,占省級財政支出的17.8%。但若按教育投入占GDP4%以上的標準,2010年全省GDP達到22942.68億元,則財政向教育的總投入應達到917.71億元以上,這顯然是落實不足。因此,筆者認為,考慮全國各地財力可能,可具操作性的方案是,補償應打破原有財政口徑而實行再分擔機制。
(三)一次性補償不可能解決高校負債發(fā)展中的所有問題高校負債發(fā)展過程中產(chǎn)生的一系列問題,絕不僅僅是高等教育本身的問題,而是我國經(jīng)濟、政治和社會問題的綜合體現(xiàn)。為此,絕對不能一補了之,必須構(gòu)建一系列的長效發(fā)展機制。四、結(jié)論處于“后貸款”時代的公立高�；瘋�,其實已經(jīng)比較明朗,就是政府與高校之間的博弈。即便如此,具體的化債之路也不是那么簡單,它要考慮到的因素方方面面。一次性的政府補償不能解決我國高等教育已經(jīng)存在的根本矛盾,必須要從制度上重構(gòu)政府與大學的關系,建設我國現(xiàn)代的大學制度。
【兒童醫(yī)保的產(chǎn)品開發(fā)文獻簡述經(jīng)濟論文】相關文章：
產(chǎn)品開發(fā)合同12-06
產(chǎn)品開發(fā)合同11-22
新產(chǎn)品開發(fā)計劃書11-29
產(chǎn)品開發(fā)計劃書模板09-30
經(jīng)濟論文06-07
產(chǎn)品開發(fā)合同15篇10-16
淀粉產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)意廣告詞12-12
產(chǎn)品開發(fā)合同四篇10-14
- 相關推薦