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銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題（精選15套）
無論是在學習還是在工作中，我們會經(jīng)常接觸并使用考試題，借助考試題可以更好地考核參考者的知識才能。你所見過的考試題是什么樣的呢？下面是小編為大家收集的銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題（精選15套），歡迎大家分享。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 1
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題
1、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)來實現(xiàn)的。
2、銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )。【多選題】
A.個人隱私
B.工作方式
C.工作成果
D.收入水平
E.個人習慣
正確答案:A、B、C
答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
3、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權利包括( )�！径噙x題】
A.付款請求權
B.利益返還請求權
C.票據(jù)返還請求權
D.追索權
E.救濟權
正確答案:A、D
答案解析:票據(jù)權利包括付款請求權和追索權。
4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。【單選題】
A.剩余的期限按新調(diào)整的利率計息
B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息
C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息
D.剩余的期限按活期存款利率計息
正確答案:B
答案解析:選項B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
5、下列選項中屬于無效合同的有( )�！径噙x題】
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同
D.損害社會公共利益的合同
E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:無效合同的'5種情形：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
6、在現(xiàn)實中，以下活期存款說法正確的是( )�！締芜x題】
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。
B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。
C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
正確答案:C
答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。
7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。
8、只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營活期存款�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權經(jīng)營活期存款，在此基礎上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。
9、（ ）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額�！締芜x題】
A.風險限額
B.授權限額
C.交易限額
D.止損限額
正確答案:C
答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。
10、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。【單選題】
A.5%；300萬
B.3%；500萬
C.5%；500萬
D.3%；300萬
正確答案:C
答案解析:對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 2
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括( )。
A：經(jīng)濟增長
B：充分就業(yè)
C：物價穩(wěn)定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。
本題考查的重點：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術進步
B：政府政策
C：社會變化
D：經(jīng)濟全球化
E：消費結構變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會變化;5.經(jīng)濟全球化。
本題考查的重點：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。
A：價值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現(xiàn)金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的重點：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用
C：浮動利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。
A：融資期限長
B：風險小
C：流動性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。
本題考查的.重點：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業(yè)債券
D：可轉讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。
A：同業(yè)拆借市場
B：債券市場
C：股票市場
D：期貨市場
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場一起構成我國的貨幣市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場。
第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場
B：股票市場和債券回購市場
C：債券市場和股票市場
D：股票市場、外匯市場、票據(jù)市場
答案： C
解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場。
第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機構。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 3
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題三
第1題
發(fā)放( )時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負債狀況”“現(xiàn)金流量”說明貸款對象并非個人。
發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告;發(fā)放關聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務狀況，對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第2題
下列關于我國國債的說法中，不正確的是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據(jù)行為的種類。
第4題
商業(yè)銀行的'長期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟時經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5
單項選擇題
第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的( )進行的，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
A.股東大會
B.董事、高級管理人員
C.風險管理委員會
D.監(jiān)事會
正確答案:B解析： 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機關
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會團體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它也稱為風險資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的'資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟資本.也稱為風險資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽。促進銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�
A.專業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護銀行業(yè)良好信譽.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的
B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務.可以以明示方式給對方折扣
C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務.不可以以明示方式給對方折扣
D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務.可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。
第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務。即銀行從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學貸款
B.一般商業(yè)性助學貸款
C.二手車消費貸款
D.自用車消費貸款
正確答案:C解析： 國家助學貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。
第39題 看漲期權買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權費
C.無窮大
D.以上都不對
正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產(chǎn)權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產(chǎn)權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時.看漲期權方買人標的物，收益為溢價減去期權費。當標的物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失最大化，為期權費。
【專家點撥】期權是指在未來一定時期可以買賣的權利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這一權利，買方需要預先支付一定的期權費。
第40題 在國際收支衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國外投資
C.勞務輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 5
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案1
單項選擇題
第1題 國家開發(fā)銀行的成立時間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國家開發(fā)銀行成立于1994年3月。中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務院同意銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務范圍的是( )。
A.辦理各項貸款
B.提供購車貸款業(yè)務
C.辦理資產(chǎn)轉讓
D.辦理貸款項下的結算
正確答案:B解析： 提供購車貸款業(yè)務是汽車金融公司的業(yè)務范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：辦理各項貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉讓;辦理貸款項下的結算;經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他資產(chǎn)業(yè)務。
第4題 下列關于消費金融公司的說法錯誤的是( )。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津
D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供自營業(yè)務
正確答案:D解析： 消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
第5題 經(jīng)常以貿(mào)易比重為權數(shù)的各種雙邊匯率的加權平均是( )。
A.市場匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權數(shù)。
第6題 ( )國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規(guī)模最大的.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貨資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
第7題 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為( )。
A.個人卡和單位卡
B.商務差旅卡和商務采購卡
C.貸記卡和準貸記卡
D.轉賬卡、專用卡和儲值卡
正確答案:A解析： 按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒�，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。
第8題 下列不屬于商業(yè)銀行應當披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監(jiān)事工作情況
B.獨立董事工作情況
C.年度內(nèi)召開股東大會情況
D.股東大會構成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內(nèi)召開股東大會情況;(2)董事會構成及其工作情況;(3)獨立董事工作情況;(4)監(jiān)事會構成及其工作情況;(5)外部監(jiān)事工作情況;(6)高級管理層構成及其基本情況;(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬;(8)商業(yè)銀行部門設置和分支機構設置情況;(9)銀行對本行公司治理的整體評價;(10)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。
第9題 以下關于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤的是( )。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的( )。
A.核心一級資本
B.其他一級資本
C.二級資本
D.資本扣減項
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 6
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內(nèi)到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的'�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產(chǎn)品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產(chǎn)品。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 7
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)訓練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的`是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關批準設立的經(jīng)營存貸款業(yè)務的機構才有權辦理存貸款業(yè)務，王某不具有辦理該項業(yè)務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 8
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是( )。
A.建設強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標
C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的`計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 9
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第七章
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)
C.經(jīng)民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人
5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內(nèi)部管轄關系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關系
C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營決策機構。
A.股東大會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權利時無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權利和票據(jù)的.順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止
19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經(jīng)營決策機構;監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構;公司經(jīng)理是由董事會聘任、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 10
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題一
第1題
銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得( )。
A.了解客戶資金調(diào)撥的用途
B.為客戶開立匿名賬戶
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的業(yè)務狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解A、C、D選項所列的'客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規(guī)定，屬于違規(guī)操作。
第2題
某商業(yè)銀行2006年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本2000萬元，營業(yè)費用3000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
【正確答案】：C
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會是( )。
A.中國銀行業(yè)自律組織
B.銀行業(yè)金融機構和分支機構都可以是其成員
C.營利性組織
D.對會員單位提供資金支持
【正確答案】：A
第4題
票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是( )。
A.零壹拾壹月零貳拾日
B.零壹拾壹月貳拾日
C.壹拾壹月零貳拾日
D.壹拾壹月貳拾日
【正確答案】：C
[答案解析] 正確寫法應為壹拾壹月零貳拾日。
第5題
銀行本票提示付款期限為( )。
A.兩個月
B.三個月
C.四個月
D.五個月
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。
第6題
下列債券中，被稱為“金邊債券”的是( )。
A.公司債
B.企業(yè)債
C.國債
D.金融債
【正確答案】：C
[答案解析] 17世紀，英國政府經(jīng)議會批準，開始發(fā)行了以稅收保證支付本息的政府公債，該公債信譽度很高。當時發(fā)行的英國政府公債帶有金黃邊，因此被稱為“金邊債券”。在美國，經(jīng)權威性資信評級機構評定為最高資信等級(AAA級)的債券，也稱“金邊債券”。后來，“金邊債券”一詞泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即國債。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 11
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應做的工作有( )�！径噙x題】
A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶準確、公平、沒有誤導的進行信息披露
C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突
E.提高客戶的金融素質(zhì)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶教育，客戶資產(chǎn)隔離。
2、銀行業(yè)工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B.利用職務上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時候把客戶的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時,應當按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。
3、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（ ）�！締芜x題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類，均按復利計算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納
D.存款人必須使用實名
正確答案:D
答案解析:選項A說法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費廷
E.出口票據(jù)貼現(xiàn)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。
5、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是（ ）。【單選題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計付息。
6、審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括（ ）【多選題】
A.風險管理
B.內(nèi)部控制
C.資本充足率
D.資產(chǎn)質(zhì)量
E.損失準備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、換臉交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構成比例
D.以上都不對
正確答案:A
答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。
8、現(xiàn)金漏損率通常用（ ）表示。【單選題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項B：c表示現(xiàn)金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的`受理渠道，出售商品或服務并獲得營業(yè)利潤�！締芜x題】
A.發(fā)卡機構
B.收單機構
C.合作商戶
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶進行消費，獲得商品并享受商戶提供的各種服務；合作商戶向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務并獲得營業(yè)利潤（選項C正確）；發(fā)卡機構指向持卡人發(fā)行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶的各項資質(zhì)后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶，收單機構為合作商戶提供刷卡消費的機具等各項服務。
10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息�！締芜x題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開戶日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開戶日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 12
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案9
單項選擇題
第71題 銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說法錯誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年
正確答案:D解析： 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務的`銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
A.短期市場
B.融資市場
C.貨幣市場
D.資本市場
正確答案:C解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
第76題 下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。
A.不得進行洗錢活動
B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格
D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則
正確答案:C解析： 禁止性規(guī)定是法律對于不可從事行為的明確規(guī)定;義務性規(guī)定是法律關于要求行為人履行行為的規(guī)定：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項屬于禁止性規(guī)定;B、D兩項屬于義務性規(guī)定。
第77題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是( )。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤。
【專家點撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人是平等主體.他們的法律地位應該是平等的。同時。合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務。
第78題 銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括( )。
A.風險管理狀況
B.企業(yè)文化活動
C.財務會計報告
D.董事和高級管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第79題 下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
正確答案:B解析： 通過個人外匯買賣業(yè)務，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個人理財業(yè)務鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會收取手續(xù)費。A選項錯誤。相應的，B選項就是正確的
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是( )。
A.建設強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標
C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的'儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉賬業(yè)務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 14
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10
單項選擇題
第81題 ( )是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無權代理
D.表見代理
正確答案:D解析： 表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現(xiàn)時。公司不必進行清算、清理債權債務的是( )。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是( )。
A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息
B.存期靈活.最長存期為6年
C.總額控制.本金合計最高限額為5萬元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項應為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息：C選項應為本金合計最高限額為兩萬元：D選項應為父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權人行使撤銷權的必要費用，由( )承擔。
A.債權人
B.債務人
C.擔保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務人承擔費用。撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的：或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)。對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
第85題 關于合同生效要件的說法不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的合法.即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
【專家點撥】合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
第86題 根據(jù)《金融機構大額交易和可以交易報告管理辦法》的'規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過銀行轉賬40萬元
B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商220萬元的貸款
C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元
D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.合規(guī)風險
正確答案:C解析： 操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險.并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題。實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關公司治理主體的說法不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于5人
C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場匯率貴
B.遠期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場匯率便宜
D.遠期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說法不正確的是( )。
A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準。對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分
B.一般準備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備
C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務性質(zhì)的資本工具
D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%
正確答案:D解析： 重估儲備計人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。
銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 15
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案11
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)
第91題 制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有( )。
A.促進經(jīng)濟的增長
B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定
C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度
D.加快金融市場的發(fā)展
E.防范和化解金融風險
正確答案:A,B解析： 中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定.并以此促進經(jīng)濟增長。
第92題 下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標的有( )。
A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護金融穩(wěn)定
B.通過審慎有效的監(jiān)管。維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.通過審慎有效的監(jiān)管.保護廣大存款者和消費者的利益
D.通過審慎有效的監(jiān)管.保護存款人和其他客戶的合法權益
E.通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務的了解和相應風險的識別
正確答案:A,B,D,E解析： 中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管。保護存款人和其他客戶的合法權益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;(3)通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務的了解和相應風險的識別;(4)努力減少銀行業(yè)金融犯罪.維護金融穩(wěn)定。
第93題 商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務主要包括( )。
A.審批授信
B.資金墊付
C.商戶資質(zhì)審核
D.交易授權
E.獲取交易授權
正確答案:B,C,E解析： 信用卡收單業(yè)務包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務內(nèi)容。
第94題 《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有( )。
A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架
B.加強市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
正確答案:A,B,C,D解析： 《第三版巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的`2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%.總資本充足率維持8%不變。
第95題 下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有( )。
A.盈余公積
B.未分配利潤
C.貸款損失準備缺口
D.一般風險準備
E.資產(chǎn)證券化銷售利得
正確答案:A,B,D解析： 核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。貸款損失準備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。
第96題 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主有( )。
A.第一層次為最低資本要求
B.第二層次為核心資本要求
C.第二層次為周期資本要求
D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求
E.第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求
正確答案:A,D解析： 《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。
第97題 操作風險的表現(xiàn)形式有( )。
A.外部欺詐
B.無形資產(chǎn)損失
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題
E.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題
正確答案:A,C,D,E解析： 操作風險的七種表現(xiàn)形式：(1)內(nèi)部欺詐;(2)外部欺詐;(3)就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;(4)客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題;(5)實物資產(chǎn)損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
第98題 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構成要素有( )。
A.內(nèi)部控制技術
B.監(jiān)督評價與糾正
C.風險識別與評估
D.內(nèi)部控制措施
E.信息交流與反饋
正確答案:B,C,D,E解析： 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。
第99題 內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括( )的內(nèi)部控制。
A.會計
B.審計
C.授信
D.資金業(yè)務
E.計算機信息系統(tǒng)
正確答案:A,C,D,E解析： 根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務的內(nèi)部控制、中間業(yè)務的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面.
第100題 破壞銀行管理罪包括( )。
A.高利轉貸罪
B.違規(guī)出具金融票證罪
C.持有、使用假幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
正確答案:A,B,E解析： 破壞銀行管理罪包括：(1)非法吸收公眾存款罪;(2)高利轉貸罪;(3)違法發(fā)放貸款罪;(4)吸收客戶資金不入賬罪;(5)偽造、變造金融票證罪;(6)違規(guī)出具金融票證罪;(7)對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;(8)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;(9)背信運用受托財產(chǎn)罪;(10)洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關職務犯罪類型。
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