大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式
創(chuàng)業(yè)融資是企業(yè)或個(gè)人通過(guò)多種渠道籌措資金的過(guò)程，主要包括銀行貸款、典當(dāng)貸款、貸款擔(dān)保、合伙入股及特許加盟五種方式。以下是小編整理的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式，歡迎閱讀。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式 1
創(chuàng)業(yè)融資方式(一)銀行貸款：銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎(chǔ)”。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為一年，最長(zhǎng)不超過(guò)三年。按資金性質(zhì)，分為流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項(xiàng)貸款三類(lèi)。專(zhuān)項(xiàng)貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
創(chuàng)業(yè)融資方式(二)合伙入股：合伙入股不僅可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對(duì)各種資源的利用與整合。可是合伙投資要特別注意以下的問(wèn)題：一是要明晰投資份額;二是要加強(qiáng)信息溝通;三是要事先確立章程。
創(chuàng)業(yè)融資方式(三)民間借貸：民間借貸多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、市場(chǎng)化程度較高的地區(qū)，例如廣東、江浙地區(qū)。這些地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍，資金流動(dòng)性強(qiáng)，資金需求量大。市場(chǎng)存在的現(xiàn)實(shí)需求決定了民間借貸的長(zhǎng)期存在并興旺發(fā)達(dá)。
接待過(guò)程中，要注意借據(jù)要素齊全，借貸雙方應(yīng)就借貸的金額、利息、期限、責(zé)任等內(nèi)容簽訂書(shū)面借據(jù)或協(xié)議。法規(guī)規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行貸款利息，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款的四倍，超過(guò)此限度的部分稱(chēng)之為“貸款”，不受法律保護(hù)。此外，不得將利息計(jì)入本金中計(jì)算復(fù)利(即利滾利)，否則同樣不受法律保護(hù)。
創(chuàng)業(yè)融資方式(四)VC是你的伙伴：VC，即經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域、公司運(yùn)作：Venture Capitalist，風(fēng)險(xiǎn)投資商，風(fēng)險(xiǎn)投資也叫“創(chuàng)業(yè)投資”，一般指對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的投資。VC對(duì)你的公司會(huì)有所掌握，他們對(duì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、公司擴(kuò)大規(guī)模、等方面有很多經(jīng)驗(yàn)，除了資金注入之外，他們還會(huì)提供重要的增值服務(wù)。
創(chuàng)業(yè)融資方式(六)融資租賃：融資租賃是集貿(mào)易、金融、租賃為一體的一項(xiàng)綜合性金融產(chǎn)品，出租人提供的是金融服務(wù)，而不是單純的租界服務(wù)。它借助租賃這個(gè)載體，既是對(duì)金融的創(chuàng)新，也是對(duì)貿(mào)易的創(chuàng)新。
四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式的利弊分析
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者是一個(gè)特殊的群體，客觀條件決定了并不是每一種融資方式都適合他們。因此，選擇適當(dāng)而有效的融資方式至關(guān)重要。在我國(guó)，大學(xué)生的融資方式分為兩種類(lèi)型：內(nèi)源融資和外源融資。內(nèi)源融資原指企業(yè)不斷將自己的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程，具有原始性、自主性、低成本和抗風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。外源融資原指企業(yè)通過(guò)一定方式向企業(yè)之外的其它經(jīng)濟(jì)主體籌集資金，主要包括：銀行貸款、發(fā)行股票、企業(yè)債券等，此外，企業(yè)之間的商業(yè)信用、融資租賃在一定意義上也屬于外源融資的范圍。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者不存在企業(yè)自己的儲(chǔ)蓄，所以這里以下所指的內(nèi)源融資是指親情融資，而外源融資則主要介紹政策基金、銀行貸款、合伙融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等方式。
(一)內(nèi)源融資：親情融資
由于大學(xué)生剛畢業(yè)涉世不深，缺乏經(jīng)驗(yàn)和人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，而且創(chuàng)業(yè)的首筆資金數(shù)額一般不會(huì)很大，所以向親友借錢(qián)是個(gè)人籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金最常見(jiàn)最簡(jiǎn)單最有效的方式。這種融資方式因由情意牽線，所以對(duì)于籌資者來(lái)說(shuō)基本不存在中途撤資的風(fēng)險(xiǎn)，而且一般都是一次性支付。其突出的優(yōu)點(diǎn)在于一般沒(méi)有利息支出或?yàn)榈屠⒅С�，籌資成本很低，同時(shí)也不需要信用記錄或抵押。
盡管從親友那里獲得資金較為容易，但也有其缺陷。創(chuàng)業(yè)者應(yīng)全面考慮投資的正負(fù)面影響，以公事公辦的態(tài)度將通過(guò)親情融資取得的資金細(xì)節(jié)進(jìn)行整理，并最后形成一份正規(guī)的協(xié)議。如果創(chuàng)業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法按時(shí)還款，可能會(huì)傷及雙方感情，以后再借很難。所以，選擇這種融資方法的創(chuàng)業(yè)者，在籌資時(shí)應(yīng)向親友說(shuō)明創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的.可行性與預(yù)期收益以及潛在風(fēng)險(xiǎn)，爭(zhēng)取讓其明白投資所用。
(二)外源融資
1.政策基金
近年來(lái)，我國(guó)促進(jìn)各級(jí)政府和社會(huì)組織設(shè)立了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者提供資金幫助。這種基金融資一般分貸款和入股兩種形式。其中貸款需要承擔(dān)還款壓力，而入股則需要考慮股份的分配和公司控制權(quán)的占有率問(wèn)題。但他們都具有資金鏈穩(wěn)定和籌資成本較低的優(yōu)點(diǎn)。上海市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)基金就是公益性的創(chuàng)業(yè)“天使基金”，也是培育自主創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“種子基金”。其下設(shè)兩種資助計(jì)劃：“創(chuàng)業(yè)雛鷹計(jì)劃”和“創(chuàng)業(yè)雄鷹計(jì)劃”，他們分別以債權(quán)與股權(quán)兩種方式對(duì)青年創(chuàng)業(yè)者提供資金上的幫助，并提供相應(yīng)的后續(xù)支持與服務(wù)。
在我們采訪的幾位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者中，有近一半采用了該種融資方式，而這一半全部采取了貸款這種形式。究其原因，我們得知，同一機(jī)構(gòu)提供的以入股形式的融資金額一般比貸款形式的大。初創(chuàng)企業(yè)很少需要這么一大筆資金。另外，大多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都是憑自己的興趣或是為了自己的夢(mèng)想而創(chuàng)業(yè)的，如果有這么一個(gè)大股東進(jìn)入，很可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念分歧，公司就無(wú)法按著自己的設(shè)想進(jìn)行下去，而是成為單純的掙錢(qián)機(jī)器，這樣就違背了當(dāng)初創(chuàng)業(yè)的真正意愿。所以，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)者都會(huì)選擇小額的貸款支持。
2.銀行貸款
銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有 “群眾基礎(chǔ)”。它可進(jìn)一步細(xì)分為擔(dān)保貸款、抵押貸款、信用貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等。但很顯然，初出茅廬的大學(xué)生既沒(méi)有可靠的擔(dān)保人或擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有貴重的抵押物，更不存在優(yōu)質(zhì)的商業(yè)信用，因此對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，前三種貸款方式形同虛設(shè)。
唯一可以考慮的就是創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是被認(rèn)定為具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)需要均可申請(qǐng)。這種貸款不僅利率較低，而且有的地區(qū)有一定的補(bǔ)貼，一旦申請(qǐng)成功，創(chuàng)業(yè)者即可享受較為優(yōu)厚的條件。但是其門(mén)檻很高，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的要求很?chē)?yán)苛。這對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)大難題。因此，想要獲得創(chuàng)業(yè)貸款，必須有一個(gè)嚴(yán)密可行的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，充分考慮還款壓力和還款時(shí)間與企業(yè)預(yù)計(jì)經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)系，確定貸款金額。另外，創(chuàng)業(yè)者要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備，因?yàn)樯暾?qǐng)貸款還需要經(jīng)過(guò)工商管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)等許多關(guān)卡，手續(xù)繁瑣，任何環(huán)節(jié)都不能出問(wèn)題。
3.合伙融資
如果新創(chuàng)企業(yè)是合伙形式的，那么就可以通過(guò)合資來(lái)獲得企業(yè)的首筆資金。合作伙伴之間還可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，整合人脈資源，實(shí)現(xiàn)新創(chuàng)企業(yè)健康快速的發(fā)展。該種融資方式的風(fēng)險(xiǎn)存在于財(cái)務(wù)和管理兩方面。因?yàn)楹匣锲髽I(yè)是無(wú)限責(zé)任制的，一旦公司出現(xiàn)危機(jī)，合伙人必須以全部財(cái)產(chǎn)按比例承擔(dān)責(zé)任，這樣的條件必然會(huì)讓初出茅廬的大學(xué)生望而生畏。此外，合伙人之間的協(xié)調(diào)也十分重要。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生們往往都是一腔熱血，有自己的創(chuàng)業(yè)理念，這就導(dǎo)致合伙人之間很容易出現(xiàn)摩擦。在采訪一位大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者時(shí)，她向我們道出尋找志同道合的合伙人的不易，創(chuàng)業(yè)三年間合作伙伴換了又換。最終她得出結(jié)論，無(wú)論企業(yè)初創(chuàng)時(shí)有多少人與你并肩作戰(zhàn)，在進(jìn)入正式運(yùn)營(yíng)后，公司必須有一個(gè)最終決策人，否則極易造成公司管理混亂。
因此，在合伙創(chuàng)業(yè)開(kāi)始之前，創(chuàng)業(yè)者要與合作者將權(quán)利、義務(wù)以及如何經(jīng)營(yíng)，如何獲取投資收益，如何區(qū)分工資所得與股東權(quán)益所得等一系列問(wèn)題談清楚。合伙融資最應(yīng)該注意的是合伙人之間是否具有相互信任的基礎(chǔ)，如果僅僅是因?yàn)橘Y金的缺乏而選擇合伙，最有效的措施就是在合伙之前將所有可能發(fā)生的問(wèn)題以法律合同的形式固定下來(lái)，以免不必要的麻煩。
4.風(fēng)險(xiǎn)投資
風(fēng)險(xiǎn)投資起源于美國(guó)，一般是高科技企業(yè)贏得資本的方式。我國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)投資這方面還沒(méi)有得到完善發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)投資商多關(guān)注以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資，比如IT、藥業(yè)、電子產(chǎn)品制造業(yè)等。風(fēng)險(xiǎn)投資的著眼點(diǎn)不在于投資對(duì)象當(dāng)前的盈虧，而在于他們的發(fā)展前景，以便通過(guò)上市或出售取得高額回報(bào)。它是一種流動(dòng)性較小的中長(zhǎng)期投資。創(chuàng)業(yè)者往往在創(chuàng)業(yè)初期投入資金，經(jīng)過(guò)3~7年才能開(kāi)始漸漸取得收益。投資人并不以在某個(gè)行業(yè)獲得強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)地位為最終目標(biāo)，而是把它作為一種實(shí)現(xiàn)超額回報(bào)的手段。
創(chuàng)辦高新技術(shù)企業(yè)的大學(xué)生是否能爭(zhēng)取到風(fēng)險(xiǎn)投資基金的青睞主要取決于個(gè)人的信用保證以及項(xiàng)目的發(fā)展前景。風(fēng)險(xiǎn)投資商除了關(guān)心創(chuàng)業(yè)者的技術(shù)，也同樣關(guān)注創(chuàng)業(yè)者本人的素質(zhì)和新創(chuàng)企業(yè)的盈利模式。有這方面意向的大學(xué)生可以通過(guò)創(chuàng)業(yè)大賽、委托專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)投資公司、在網(wǎng)上或其他媒體發(fā)布尋資信息以尋找投資人。此外,還可以參加創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)班,在老師的幫助下通過(guò)制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)可行性強(qiáng)的“創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)”來(lái)說(shuō)服風(fēng)險(xiǎn)投資者。
合企業(yè)界和社會(huì)力量為青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供咨詢(xún)指導(dǎo)以及資金、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)支持，幫助青年大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。其主要方式是提供債券式的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)金，數(shù)額在1500-3000英鎊不等。
例二，1998年，德國(guó)大學(xué)校長(zhǎng)會(huì)議和全德雇主協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)起一項(xiàng)名為“獨(dú)立精神”的倡議，呼吁在全國(guó)范圍內(nèi)創(chuàng)造一個(gè)有利于高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的環(huán)境，使高校成為“創(chuàng)業(yè)者的熔爐”。為此，德國(guó)實(shí)施了一系列優(yōu)惠政策，包括優(yōu)惠的投融資政策，如允許創(chuàng)業(yè)投資公司采用股份有限公司等法律形式注冊(cè)經(jīng)營(yíng);優(yōu)惠的稅收政策，如對(duì)用于新一輪創(chuàng)業(yè)投資的股權(quán)轉(zhuǎn)讓收益免征稅。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式 2
風(fēng)險(xiǎn)投資。
在英語(yǔ)中，風(fēng)險(xiǎn)投資的簡(jiǎn)稱(chēng)是VC，與維生素C的簡(jiǎn)稱(chēng)Vc如出一轍，而從作用上來(lái)看，兩者也有相同之處，都能提供必需的“營(yíng)養(yǎng)”。根據(jù)美國(guó)全美風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)的定義，風(fēng)險(xiǎn)投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競(jìng)爭(zhēng)潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。
天使投資。
天使投資是自由投資者或非正式風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，對(duì)處于構(gòu)思狀態(tài)的原創(chuàng)項(xiàng)目或小型初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的一次性的前期投資。天使投資雖是風(fēng)險(xiǎn)投資的一種，但兩者有著較大差別：天使投資是一種非組織化的創(chuàng)業(yè)投資形式，其資金來(lái)源大多是民間資本，而非專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資商；天使投資的門(mén)檻較低，有時(shí)即便是一個(gè)創(chuàng)業(yè)構(gòu)思，只要有發(fā)展?jié)摿�，就能獲得資金，而風(fēng)險(xiǎn)投資一般對(duì)這些尚未誕生或嗷嗷待哺的初創(chuàng)企業(yè)興趣不大。
在風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，“天使”這個(gè)詞指的是企業(yè)家的第一批投資人，這些投資人在公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)成型之前就把資金投入進(jìn)來(lái)。天使投資人通常是創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的朋友、親戚或商業(yè)伙伴，由于他們對(duì)該企業(yè)家的能力和創(chuàng)意深信不疑，因而愿意在業(yè)務(wù)遠(yuǎn)未開(kāi)展之前就向該企業(yè)家投入大筆資金，一筆典型的天使投資往往只是區(qū)區(qū)幾十萬(wàn)美元，是風(fēng)險(xiǎn)資本家隨后可能投入資金的零頭。但對(duì)于剛剛起步的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，由于各方面條件的限制，天使投資是不錯(cuò)的選擇。
創(chuàng)新基金。
近年來(lái)，我國(guó)的科技型中小企業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭迅猛，已經(jīng)成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的'重要增長(zhǎng)點(diǎn)。政府也越來(lái)越關(guān)注科技型中小企業(yè)的發(fā)展。同樣，這些處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)在融資方面所面臨的迫切要求和融資困難的矛盾，也成為政府致力解決的重要問(wèn)題。
有鑒于此，結(jié)合我國(guó)科技型中小企業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀，科技部、財(cái)政部聯(lián)合建立并啟動(dòng)了政府支持為主的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，以幫助中小企業(yè)解決融資困境。創(chuàng)新基金已經(jīng)越來(lái)越多地成為科技型中小企業(yè)融資可口的“營(yíng)養(yǎng)餐”。
中小企業(yè)擔(dān)保貸款。
一方面中小企業(yè)融資難，大量企業(yè)嗷嗷待哺；一方面銀行資金缺乏出路，四處出擊，卻不愿意貸給中小企業(yè)。究其原因主要在于，銀行認(rèn)為為中小企業(yè)發(fā)放貸款，風(fēng)險(xiǎn)難以防范。然而，隨著國(guó)家政策和有關(guān)部門(mén)的大力扶植以及擔(dān)保貸款數(shù)量的激增，中小企業(yè)擔(dān)保貸款必將成為中小企業(yè)另一條有效的融資之路，為創(chuàng)業(yè)者鋪路。
政府基金。
近年來(lái)，政府充分意識(shí)到中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，尤其是各省市地方政府，為了增強(qiáng)自己的競(jìng)爭(zhēng)力，不斷采取各種方式扶持科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。為此，各級(jí)政府相繼設(shè)立了一些政府基金予以支持。這對(duì)于擁有一技之長(zhǎng)又有志于創(chuàng)業(yè)的諸多科技人員，特別是歸國(guó)留學(xué)人員是一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)會(huì)。
隨著投融資市場(chǎng)逐漸規(guī)范化，企業(yè)在發(fā)展中也擁有了更多的投融資機(jī)會(huì)，企業(yè)可以根據(jù)發(fā)展的情況選擇合適融資方式來(lái)幫助自身更好的成長(zhǎng)。
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