金融全球化環(huán)境下商業(yè)銀行改革措施探討

　　摘要：金融全球化環(huán)境下，中國將直面銀行危機(jī)。本文從產(chǎn)權(quán)關(guān)系、機(jī)構(gòu)調(diào)整、內(nèi)部控制、經(jīng)營方式等方面論述了金融全球化環(huán)境下商業(yè)銀行的改革措施。

　　關(guān)鍵字：金融全球化 商業(yè)銀行改革

　　目前金融全球化環(huán)境下商業(yè)銀行改革應(yīng)該從以下幾個方面入手：

　　1.商業(yè)銀行改革首要任務(wù)是理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立有效的銀行法人治理結(jié)構(gòu)，加快國有商業(yè)銀行的商業(yè)化改革。與此同時，加快進(jìn)行不良資產(chǎn)重組。需要強(qiáng)調(diào)的是，存量不良資產(chǎn)的處理固然是一個方面，但更關(guān)鍵的問題是防止邊清理邊產(chǎn)生，甚至新增速度超過化解速度。

　　2. 對國有銀行現(xiàn)有的組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，撤并無效機(jī)構(gòu)，清理包袱，提高競爭力。國有商業(yè)銀行改革進(jìn)展緩慢的一個相當(dāng)重要的原因就是機(jī)構(gòu)臃腫，冗員太多。截止 1998年底，工、農(nóng)、中、建4家國有商業(yè)銀行累計擁有機(jī)構(gòu)14. 4萬個，金融從業(yè)人員近167萬人。以機(jī)構(gòu)和人員論，堪稱世界之最。根據(jù)1999年第 7期英國《銀行家》雜志的統(tǒng)計，盡管中國國有商業(yè)銀行的一級資本與世界上幾家最大的商業(yè)銀行差距并不很大，但是資產(chǎn)回報率卻相差懸殊。

　　3.加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，增強(qiáng)其自身的風(fēng)險監(jiān)控能力。

　　第一，完善內(nèi)控機(jī)構(gòu)，建立健全內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制。保證決策的民主性、，科學(xué)性，增強(qiáng)透明度;建立董事會、監(jiān)事會、信貸審查委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會以及決策咨詢機(jī)構(gòu)，明確各自的職責(zé)、權(quán)限，健全議事規(guī)則，完善監(jiān)督機(jī)制。

　　第二，商業(yè)銀行應(yīng)該建立有效的內(nèi)部核查制度。如各部門、各崗位之間在業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中嚴(yán)格業(yè)務(wù)審批手續(xù)，執(zhí)行授權(quán)信貸等，相互核查和相互監(jiān)督。

　　第三，建立合理的授權(quán)分責(zé)制度，建立“分級分日”管理和“有限授權(quán)”的管理制度。

　　第四，建立有效的內(nèi)部評估和監(jiān)測系統(tǒng)，圍繞經(jīng)營行為、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險防范、資財?shù)冉�立定期業(yè)務(wù)分析、信貸資產(chǎn)評價、資金運(yùn)作風(fēng)險評估，健全內(nèi)部控制系統(tǒng)的評審和反饋，把業(yè)務(wù)風(fēng)險降到最低程度。

　　第五，建立獨(dú)立的、有權(quán)威的內(nèi)部稽核監(jiān)督機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的檢查監(jiān)督機(jī)制，要明確相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)利。內(nèi)設(shè)稽核部門應(yīng)接受法人代表的管理和指導(dǎo)，并直接向董事會和法人代表負(fù)責(zé)。分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部稽核部門在業(yè)務(wù)上應(yīng)由總行的稽核部門垂直領(lǐng)導(dǎo)，以保持其業(yè)務(wù)上的獨(dú)立性，并研究制定相應(yīng)的專門獎懲辦法。

　　4.實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營的國際化與市場多元化。

　　商業(yè)銀行國際化經(jīng)營是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身?xiàng)l件，選擇適當(dāng)?shù)姆绞胶筒呗栽谶m當(dāng)?shù)牡胤皆O(shè)立海外機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際化經(jīng)營。根據(jù)中國實(shí)際情況，亞太地區(qū)、歐共體、北美地區(qū)、拉美的巴哈馬、開曼群島，以及中東的巴林等國可作為中國商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的重點(diǎn)區(qū)位:而對于尚處于經(jīng)濟(jì)調(diào)整階段的俄羅斯和東歐市場中的大多數(shù)國家，雖說外匯管制較松，但風(fēng)險較大，故在進(jìn)入這些地區(qū)時應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度。同時商業(yè)銀行應(yīng)努力通過籌資業(yè)務(wù)多元化、資產(chǎn)多元化、資產(chǎn)的職能屬性多元化、金融通訊、柜臺服務(wù)、資金清算、內(nèi)部管理、信息搜集處理等的現(xiàn)代化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的多元化和國際化。

　　5.重視信息技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，加快銀行電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。

　　隨著世界科技的發(fā)展及其在銀行領(lǐng)域的運(yùn)用，電子化的水平將直接決定銀行未來的前途和命運(yùn)。而中國銀行業(yè)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化水平還不是很高，面臨競爭風(fēng)險，因此中國商業(yè)銀行要加大技術(shù)投入，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行，充分占有網(wǎng)上銀行的市場份額，開辟新的利潤增長點(diǎn)。與此同時，中國銀行業(yè)還必須提高金融安全意識，把嚴(yán)密的技術(shù)設(shè)計和周全的預(yù)控措施納入金融電子化工程中。

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